[理財] 滙豐 Premier 開戶 (TW, US) 心得分享
前言
2024 年第三季時，我決定認真投資美股，為了簡化出入金流程，我選擇開立滙豐 Premier 戶頭。
如此一來，我的資金流向就變得非常順暢：HSBC TW 換美金 <-> 滙豐環球轉帳至 HSBC US <-> ACH 至嘉信。
台灣滙豐的開戶流程網路上已有許多教學，這邊就不再贅述。有興趣的朋友可以參考這篇文章：
滙豐 Premier 開戶流程與注意事項
以下補充一些網路文章較少提及的細節和注意事項：
- HSBC TW Premier 的審核機制: 開戶完成後，會有一個月的準備期，讓您將資金存入帳戶。一個月後，滙豐會審核您的帳戶餘額是否達到 Premier 資格所需的 300 萬台幣。若未達標，則會收取帳戶管理費。
- 取得 HSBC US 開戶資格: 達到 Premier 資格後，還需要再等一個月，取得
符合資格後的下一個月月結單，才能申請 HSBC US Premier 戶頭。這份月結單可用於 HSBC US 的申請文件，證明您符合資格。- 例如：9/5 HSBC TW Premier 審核通過後，九月為資金準備期，十月開始計算資格是否符合，十一月初才能取得十月的月結單。因此，我可以在 11 月初線上申請 HSBC US 開戶。
- HSBC US Premier 開戶: 務必確認 HSBC TW Premier 資格審核通過後，才能申請 HSBC US Premier 戶頭。即使 HSBC TW 帳戶餘額已超過 300 萬，但在資格尚未正式生效前申請，最終仍會被駁回。
- HSBC US 開戶後: 需前往台灣滙豐分行辦理以下事項：
- 設定 HSBC Premier 主帳戶：選擇以台灣或美國的帳戶作為判定 Premier 資格的依據。建議選擇台灣，因為美國 HSBC Premier 的資格要求為月結餘額 10 萬美元。
- 設定美國滙豐帳戶為約定轉帳帳戶。
- 臨櫃換匯：HSBC TW 的 300 萬台幣餘額是指帳面市值，若要一次性換匯成美元，建議臨櫃辦理。因為每日換匯上限為 499,999 台幣，若連續超過三天，可能會被要求前往銀行辦理。
- 投資建議: 建議將 300 萬台幣投入美股大盤指數 ETF (例如 VOO、QQQ)，讓資金持續運作。
- 證券戶連結: 可以將元大證券 CMA 帳戶綁定 HSBC TW，如此一來，HSBC TW 就能作為元大證券的交割戶，出入金也沒有金額限制。
一些小插曲
- ACH 轉帳設定: 完成所有設定後，可以在 HSBC US 網路銀行設定 ACH 轉帳，將資金轉入嘉信帳戶。
- 理論上應該可以雙向設定 ACH，但我在 HSBC US 設定嘉信帳戶時卻遇到錯誤。客服表示是嘉信帳戶號碼長度不符，無法新增。
- 幸好從嘉信設定 HSBC US 帳戶的 ACH 轉帳是成功的，因此出入金都可以透過嘉信操作。
- 滙豐複委託限制: 滙豐的複委託似乎不允許交易兩倍槓桿以上的 ETF，例如 QLD。但根據金管會的最新法規，這應該是允許的。 - 最新法令函釋
- 滙豐複委託手續費: 滙豐的複委託手續費偏高。
總結
整體開戶流程大約需要三個月，建議有計畫開戶的朋友提前做好規劃。